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曼谷地铁线路图:哪些老人适合定期存款?
2020-07-31 19:51:39 法信

对于大部分老年朋友来说,他们的风险承受能力相对比较低,而且对于风险的辨识能力也是比较弱,所以在投资理财的时候,最好是选择一些比较安全的理财产品。

目前市场上相对安全的理财产品有两种方式,一种是存款,另一种是国债。

存款是目前大部分老百姓最普遍的一种理财方式,因为存款是目前市场上最安全的理财产品之一。而存款之所以很安全,一方面是因为银行受到监管非常严格,各大银行都不敢做出一些违法违规的事情,另一方面是我国有存款保险条例,用户50万之内的存款本息受到存款保险条例的保护,不会出现任何风险,即便是超过50万的存款不受到存款保险条例的保护,但是从银行经营风险的角度来看,即便是个人超过50万的存款仍然是很安全的。

国债则是由财政部代为发行的国家债券,一年12个月都有发行,国债以国家信用做背书,只要国家存在那么国债基本上就不会有任何风险。当然国债也分为多种,有电子式国债,凭证式国债和记账式国债。这里面大家接触最多的是电子式国债和凭证式国债,其中电子式国债是非常受到大家欢迎的,因为目前电子式国债的收益率相对比较高,三年期的电子式国债年化收益率可以达到4%,五年期的电子式国债年化利率可以达到4.27%。所以每一期国债一经推出都受到市场的热捧,很多时候都需要排队才能购买到国债,甚至有时候连排队都买不到。

至于哪些老人适合银行定期存款,我认为所有的老人都适合。

对于老年朋友来说,他们自身的抗风险能力是相对比较低的,老年人朋友基本上都处于退休的状态,自己要么依靠退休工资来维持生活,要么就依靠的是前半生积累下来的积蓄来维持生活,他们的钱基本上就是保命的钱,容不得半点损失,所以安全永远是第一要考虑的因素。

不过在现实生活当中,有些老年朋友自己对风险能力辨识比较弱,容易被高收益冲昏头脑,在一些银行工作人员或者其他理财机构忽悠之下,很容易把毕生的积蓄拿去购买一些风险比较高的理财产品,结果有可能遇到理财产品出现风险,连本金都拿不回来的情况,这就会给老年朋友造成很大的影响。

所以我建议老年朋友在理财的时候,最好不要选择那些风险比较大的理财产品,虽然这些理财产品收益比较高,但对老年朋友来说不太适合。对老年朋友来说最适合的理财产品就是存款跟国债。

当然,如果有一些老年朋友自身有一定的收入来源,比如自己做生意的猜你歌2答案,或者子女的收入比较高,即便投资失败了对自己的生活也没有造成任何影响,那大家可以尝试购买一些中低风险的理财产品。

总之,我认为对于老年朋友来说,首先要选择的是存款,其次选择是国债,最后才选择其他有风险的理财产品。


随着年龄的增大,身体素质也在不断下降,由于老年朋友的收入来源主要为被动收入,综合抗风险能力是不足的,因此凡是有结余的老年朋友建议以定期存款或储蓄国债等极低风险产品为主,对其他各种投资理财产品宜谨慎介入。

以城镇老人为例,一般每月退休金都2000-4000区间,发达地区很多超过5000,除去生活必要开支以外,一般都有1000-2000的结余,如果是夫妻双方都有退休金,那么基本可以结余一个人的退休金。如果把结余的退休金一直放在活期存折或银行卡中,0.3%的利率是非常低的,相当于为银行作贡献了。对于这种情况,我们建议开通一个零存整取账户,绑定退休金账户自动扣款,每月固定存入1000-2000,1年后再取出来转存整存整取定存,也就有1-2万本金,既提高了综合收益率,也防止了跑栾童冒滴漏,做到科学理财。

在县域乡镇地区,特别是农村居民中,其实很多老人是没有退休金的,生活保障程度不高。以60岁为界,在农村超过60岁的老人要么继续从事农业工作,靠生产农副产品获得收入,要么仍然以打工(保安、保洁等)为生,或者依靠儿女赡养。对于从事农业工作老人来说,每年都有季节性收入,也是每年主要收入,数额较大,可以一次性选择定存;而对于打工一族来说,每月的收入相对稳定,但大部分都有勤俭节约习惯,仍然可以结余部分工资,所以也可以先开通零存整取,积少成多,汇总后一次性定存。对于依靠儿女生活的,或低保扶持的人来说肯定存定期存款机会不多。

对于有物业租金等大额收入的老人来说,选择3年期定存比较适合,汇总资金超过20万的,适合选择3年期大额存单,以保证利息收入的最大化。

但是,经过综合对比分析,储蓄国债更加适合老年朋友理财。在安全性方面,储蓄国债是国家发行债券,有国家信用作为保证,以现有国力和经济发展水平,我国有足够的到期偿付能力,被誉为最安全的投资工具,可以放心购买;其次,主要是收益率更高,门槛低。以3年期定存为例,普通定期存款利率为3-4%,大额存单起存20万以上,门槛较高,但利率最高仅4.26%,5年期利率要么持平3年期,要么倒挂。而储蓄国债3年期利率达到4%,5年利率为4.27%,超过了所有的大额存单利率,而且还有每年付息的电子式国债,100起存,适合大众投资。第三,在流动性上,储蓄国债同样可以提前支取,且利息靠档计算,非常灵活,不亚于定期存款。当然,储蓄国债的买卖交易操作都在银行办理,与定存类似,非常简单,也适合老人。因此,有机会购买储蓄国债的话,还是应该尽量争取,或者定存和国债组合配置。

只要是手里有几万元钱的老人,都适合定期存款。


如果关注新闻就会发现,老人已经成为骗子们的目标,尤其是有存款的老人。不管是保健品推销,还是养生医疗设备,还是投资理财骗局,老人成了唐僧肉,各路妖怪都想啃一口。


现在老人往往与子女分开居住,相当大比例的老人子女都在异地,这就给了骗子们表演的舞台空间。通过小礼品,小恩小惠,嘘寒问暖,一步步打开老人的心房,掏空老人的钱包。骗子们刻苦学习,与时俱进,而老人往往容易被各种新颖的骗局蒙蔽双眼,一不小心就会上当受骗。


对于老人来说,存钱跑不赢通胀,于是会盲目追求高收益,结果被骗子割了韭菜。银行存款虽然利率低,但是贵在安全,只要有几万元的老人,都适合定期存款。


虽然国债利率较之同期存款要高,三年期国债年利率可以达到4%,但是国债需要抢,想买的时候不一定能买到,这是最大的问题所在。而很多银行都有5万元起存的三年期大额存款,年利率比三年期国债利率还要高,能达到4.125%,有的还能按月付息,随时都可以买,显然比按年付息国债更合适。


国债比定期存款最大的好处就在于提前支取只会损失部分利息,并且是存的时间越长损失的越少,因此有更好的流动性。如果选择银行定期存款,就要考虑分开多笔存放,到期时间间隔开,从而保持较好的流动性,着急用的时候也可以选择利息损失最少的一笔,哪怕提前支取时定期存款会变成活期。


如今安全靠谱的理财方式并不多,银行定期存款、国债、结构性存款、宝宝类货币基金,老年人对后面两种不熟悉,结构性存款一不小心又会被忽悠成保险或者理财产品,因此选择银行存款更稳妥。民营银行存款利率高,但是存取麻烦,老人不容易学会。


由于普通定期存款利率低,存款少的话没有太好的办法,存款多的话可以考虑分成5万元一份存三年期大额存款,这样获得较高的利息。

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