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涉嫌非法集资的P2P网贷平台,通常有这4个特征!投资者要注意了
2020-03-24 22:08:13 刑事法律圈

网友评论:

你就直接说是恒昌财富不就完了?!

求国家制裁这些可恨的吃人平台吧

你没说重点,通过什么途径集资的?高息诱惑超高返还。一万一年给与1200回报

作者:王科栋律师,北京合弘威宇律所事务所刑民交叉部主办律师,专注于职务犯罪、企业家经济、金融犯罪、涉黑犯罪辩护。与辩护团队办理了多起重大职务犯罪(厅级)、重大金融经济犯罪(涉案百亿)和企业家经济纠纷系列案件。

胖乎律师:知乎律师优秀回答者,今日头条和百家号法律话题优质原创作者,公众号深耕作者。

导语:P2P网贷平台从2018年来迎来强监管后,近两年倒闭跑路的仍陆陆续续不断。对于P2P网贷领域的犯罪情况,我们之前文章已有很多提及,那么对于其中的法律风险,可能表现出来的具体形态特征,都有哪些呢?本文将结合近几年查处的P2P网贷平台,分析4个它们的共性特征。

涉嫌非法集资的P2P网贷平台,通常有这4个特征!投资者要注意了

一、运营时间:有长有短,短的为多

2014年7月,深圳市罗湖区人民法院依法对涉案金额达1.2亿元的“东方创投”一案作出判决。此案成为国内P2P网贷平台被判非法吸收公众存款罪的第一案。

2015年6月2日,江苏省如皋市人民法院对“优易网”案件作出一审判决,缪忠应、王永光二人均被判集资诈骗罪,分别被判处有期徒刑十四年和九年,分别并处罚金人民币20万元和10万元。此案成为P2P网贷平台被判集资诈骗罪的首例案件。

截至2019年底,累计问题平台已超过5000个。

从平台运营时间来看,问题平台普遍的运营时间都不长,超过半数的问题平台,运营时间在一年之内。

并且,从整体上看,涉及集资诈骗的平台,在运营时间上,要短于涉嫌非法吸收公共存款犯罪的平台。

比如家家贷3个月、优易贷4个月、鲁润创投1个月。

有些平台的运营时间极短,比如淘金贷仅一周时间就暴雷。

同时,也有极少数问题平台,运营时间长达2年、3年甚至5年。

比如中宝投资运营37个月,808信贷运营58个月,e速贷运营68个月。

——关于运营时间,总结以下3点:

  1. 问题平台的运营时间基本不超过一年。
  2. 集资诈骗类的平台运营时间更短,基本不超过半年。
  3. 不排除极少数问题平台,运营时间超过2年。
涉嫌非法集资的P2P网贷平台,通常有这4个特征!投资者要注意了

二、涉案金额:百万到数亿不等,千万为多

首先明确,平台涉案金额,是指平台尚未偿还投资人的贷款余额。而不是平台非法集资的总金额。也就是:

涉案金额=平台非法集资的总额-平台前期运营过程已支付的本金和利息

从以后案件调查结果来看:

涉案金额过亿的平台,多数在数亿和几十亿之间。整体上是少数。

涉案金额在千万到1亿之间的平台,数量上最多。

涉案金额在百万级的平台,整体也是少数。

涉案金额过亿元的平台时有发生,比如e速贷9.16亿元、中宝投资3.6亿余元、网赢天下1.67亿元、速可贷1.2亿元、808信贷64.38亿元、盛融在线23亿元、来财街1.85亿元等等。

涉案金额介于5000万元和1亿之间的有中大财富5059万元、铜都贷9897万元、家家贷、东方创投5250万元、银坊金融8880万元等等。

也有少数平台涉案金额不足千万元,如汉泽天下387万元、淘金贷87万元、华夏易贷389万元。

涉嫌非法集资的P2P网贷平台,通常有这4个特征!投资者要注意了

三、涉案投资者人数:多在千人以下

需要注意,此处涉案人数指遭受投资损失的人数。而不是涉案的犯罪人员数量。

从整体上看,平台的涉案人数规模多在千人以下。

如中大财富371人、台商金融515人、力合创投800余人。

但是,其中也有很多平台因各种原因,比如爆发停业等,从而涉及较大范围的人群。

比如808信贷未归还投资额人群达4000余人,理财邦12万余人,盛融在线10837人,银通贷、紫金贷、积储在线受损人数也超过千人。

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四、侦查判决时间和返还率:时长较长,返还率较低

1.从案发到判决平均历时一至两年

因为关于P2P网贷平台的案件涉及范围较广的特征,通过跨多个区域、涉及人数众多,从而使其侦查和审判的时程上也较长。

历时较长的有盛融在线历时34个月,华融普银历时34个月,优易网历时31个月,南瓜P2P、乐网贷、汉泽天下均历时22个月。历时较短的有东方创投、来财街9个月,天力贷11个月,汇瑞财富6个月,亨丰理财历时4个月。

2.返还率整体不高

(1)大部分P2P网贷平台,返还率都较低

大部分平台常见的案发形式有:资金链断裂、实际控制人跑路、自首、投资人报案等等。在这几种情况下,通常平台的返还率都比较低。

比如铜都贷的返还率仅为12.3%,薪满意融返还率只有3%,全民贷的返还率不足1%,创下了所有平台最低。 

(2)那些返还率比较高的问题平台,通常是公安有关部门主动出击

公安机关发现线索后,介入调查,及时冻结账户资金和控制人名下资产。在这种情况下,因为调查及时,处理及时,通常资金还没有来得及转移和变卖。因此返还率也相对较高。

(3)平台资金用途不同,返还率也不同

如果平台资金主要用于经营投资、购置不动产等,返还率相对较高。

如果平台资金主要用于民间放贷、偿还个人债务、挥霍等,甚至建立平台的实质目的是纯诈骗,(筹措赌资和偿还此前借款的高昂利息)这种情况下,返还率一般很低。

涉嫌非法集资的P2P网贷平台,通常有这4个特征!投资者要注意了

五、总结

P2P网贷平台,经常涉嫌非法集资犯罪问题。以上从运营时长、金额大小、人数多少、侦查时长和返还情况,分析了问题平台的几个特征现象。

总体上:

1、问题平台的运营时常上多数通常不超过一年。

2、涉案金额在千万级居多数。

3、涉案投资人在千人的占多数。

4、问题平台的侦查时长平均一到两年,返还率总体偏低。

涉嫌非法集资的P2P网贷平台,通常有这4个特征!投资者要注意了

(本文为办案之余普法系列文章,多为办案所感,仓促行文,旨在传播法律,为大众提供有帮助的内容,并非专业探讨,力求简单浅显,如果纰漏或晦涩难懂,还请谅解,私信联系提出建议。)

​专栏作者:合弘威宇刑民交叉部辩护团队 王科栋律师

专注于职务犯罪、企业家经济、金融犯罪、涉黑犯罪辩护

胖乎律师小编:燕茹

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