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顾成栋微博:50万以内的存款,真的100%安全吗?
2020-07-31 10:12:01 学法网

虽然存款保险制度规定,如果银行破产,个人存款50万元以内优先赔付,但是这并不是说50万元存在银行里就100%安全了,这里有几个前提,你必须要清楚。

1、50万元包括本金和利息

前段时间有朋友和我咨询民营银行创新存款,5年存款每年利率5.5%,可不可以存上50万元,因为50万元之内本息保障,我的建议是最好不要超过40万元。

为什么呢?民营银行利率虽然高,但是风险也比较大,5年之内谁敢保证哪家银行不破产呢?40万元按每年5.5%的利率,5年利息是11万元,加上40万元本金合计是51万元,已经超过50万元的优先赔付标准,如果该银行在第5年的时候破产,能先赔付你50万,你基本上没有损失。

所以,一些民营银行和区域性小银行,利率比较高,吸引力非常大,但是考虑存款安全性时一定要把利息算进去。比如你看好一款小银行的一年期创新存款,年利率是4%,那么最多存48万元是比较合适的,因为48万元一年利息1.92万元,总额略低于50万元,资金绝对安全。

2、个人名下所有存款合计

50万元的优先赔付额度是针对同一个人来说的,也就是同一个身份证号下面挂的存款。如果你名下已经有过一些存款,再一次性存比较高额度,那就有可能超标了。

比如,农村地区有的朋友平时把钱大部分存在当地农商行,后来农商行发行大额存单,三年期每年利率5%,又一次性存入40万的大额存派乐坊单,虽然大额存单本息总额在50万元保障范围之内,但是以前的普通存款就缺乏保障了。

3、进入银行资产负债表内的存款

这一点普通存款人可能不太了解,我简单一说。我们的一般性存款,银行会把它记录到银行的资产负债表,这样人民银行就能监控到,银行要缴纳存款保险金、计提存款准备金等等,只有这样的存款才在50万元存款保险基金保护范围之内。

这样存款就是指一般的定期、活期存款、大额存单等等,我们通常说的结构性存款、创新存款就不一定了,有的进入表内,有的在表外,表内的受保护,表外的就不受保护,所以存款时必须问清楚,否则你觉得是存款,可能根本不是。

以上就是关于存款保制度50万元赔付标准的一些关键点,希望您能了解掌握,避免因为不清楚导致风险增加,有问题欢迎留言。

存款目前仍然是很多老百姓最主要的投资方式,比如截止2018年底,我国居民存款余额大概是在72万亿左右,这个规模仍然是目前市场上最大的。

不过在存款的过程当中大家都可能比较关心的一个问题,就是安全问题。因为过去几年,我国有些银行确实出现了一些不光彩的事情,比如有些客户明明拿钱去银行存款却被银行客户经理私自挪作他用,导致存款没法按时拿回来。因此很多人在存款的过程当中都很在乎安全问题。

目前我国对存款安全的保障有多种手段,其中最主要的一个手段就是存款保险条例的保护。根据存款保险条例的规定,个人用户在同一家银行50万之内的存款本息是受到存款保险条例保护的,也就说不管银行出现什么情况,大家50万之内的存款本息都可以无条件的100%拿回来。

这意味着只要大家是通过银行正规的渠道去办理,有正规的存款凭证,那即便银行出现特殊意外之后,大家50万之内的存款本息仍然可以无条件拿回来。而这个存款之所以能够做到100%安全,因为一旦银行出现特殊情况之后,这个钱会由存款保险基金代为偿还,也就是说一墨江云针旦银行出现因为经营不善导致破产的风险之后,存款保险基金委员会会接手银行的相关处置工作,并从存款保险基金当中拨款用于偿还用户50万之内的存款本息。

因此即便银行破产没有任何财产可以执行了,但是用户50万之内的存款仍然是100%安全的。这个就跟我们平时购买保险是一样的道理,比如大家为车辆投保,一旦车辆出现了意外情况之后,不论是车辆的损失,还是第三方责任险,都会有保险公司出钱。

说到这,可能有些朋友会问,50万之内的存款100%安全,那是不是意味着超过50万的存款就不安全了呢?

这实际上是大家对存款的一种误解,虽然存款保险条例只保50万之内的存款,但并不意味着超过50万的存款就没有任何保障。实际上按照目前我国银行的监管体系来看,不仅50万之内的存款是非常安全的,即便超过50万的存款也同样非常安全。

因为我国的银行监管体系是非常严的,银行每个季度都会面临很严的监管,其中最让银行头疼的监管就是MPA考核,如果考核不达标,银行随时有可能面临各种处罚和整顿,所以在实际经营的过程当中,银行不敢做出过于违规的行为。



此外一旦银行因为经营不善导致出现信用风险之后,监管部门肯定会对银行采取相应的措施防止银行风险进一步扩大,比如由银保监会直接接管,或者引入战略投资等等,这些措施都可以有效的防止银行出现破产,哪怕银行出现经营性风险了,最终也会以收购或者重组为主。

也正因为有完善的银行监管体系,再加上银行不良资产处置体系,所以银行的存款实际上是非常安全的,不管是50万以内还是超过50万的存款,对于个人用户来说基本上没有什么风险。而且从历史来看,截止目前我国没有哪个银行出现个人存款用户出现到期无法拿回的风险,即便有些银行出现破产了,但最终也没有影响到个人用户的存款安全,因为这些用户的存款都会转到其他银行去。

50万元本息以内的一般性存款,纳入存款保险条例的保护范围,根据监管要求必须实施全额赔偿。因此,只要您还相信国家相信监管部门就没什么问题。除非你已经……那就另当别论!

当今社会就是这么有意思,富人去银行贷款拼命投资赚钱,比如说炒房的一大把,而穷人却拿着仅有的几万或者几十万存入银行供富人拿去享用。事实上,很多富人都在使用大家的存款买房子、炒股票、买基金等等。

对于普通投资者来说,选择银行存款认为是最为安全的方式,您要是还不放心,那就再也没有适合您的理财产品了。相比之下,那些富人选择的投资方式基本都是高收益高风险,倒不是他们怕银行存款不安全,而是他们看不上那点利息。

总之,您没必要过分为那点存款操心。其实大多数银行的存款还是安全的,金融风险防范能力越来越高,也是整个监管措施越来越到位的结果。

顾成栋微博

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